品宣团队2025-09-03 10:09:20发文部门：金融壹账通
当前,新一轮科技革命和产业变革深入发展,中国制造向“高端化、智能化、绿色化”加速跃迁,对金融支持提出更高的要求。近日,中国人民银行等七部门联合发布《关于金融支持新型工业化的指导意见》(以下简称《意见》),为金融活水精准灌溉新型工业化吹响了行动号角。
这一政策的落地生根,离不开金融科技的深度赋能。作为中国平安集团的对外金融科技输出窗口,金融壹账通秉承集团”省心、省时、又省钱”的服务理念,以科技为纽带担当起政策要求与产业需求、金融服务与实体发展之间的关键 “连接器”,助力金融机构更精准、高效地服务于新型工业化的壮阔实践。
连接数据与信用,疏通产业链金融“血脉”
制造业转型升级的关键期,中小微企业与科技型企业的融资难题尤为突出。这类企业“轻资产、缺抵押”,常在引进先进设备、承接大订单等节点急需资金,而传统信贷模型因难以识别其技术实力与成长性,导致金融资源与实体需求错位。这一矛盾的破解,成为金融支持新型工业化的首要关卡。
《意见》针对性提出,鼓励金融机构基于“数据信用”和“物的信用”,为链上中小企业提供服务,推动中小企业融入产业链发展生态。
金融壹账通的技术赋能实践,正切中这一方向:其推出的数字SME信贷系统,通过预置产业链风控模型,整合纳税、水电消耗等多维数据,实现企业精准画像与信用评估,优质中小微企业即使缺乏传统抵押物,也可凭借“数据信用”获得融资支持。
以江西某城商行的实践为例,金融壹账通与其合作构建“普惠融资服务平台”,针对陶瓷行业特性设计专属贷款产品。当地一家陶瓷工坊企业主李某在平台上提交资料后,凭借其企业稳定的交易流水、纳税记录和窑口生产周期等数据,24小时内便完成审批并获得贷款,及时解决了扩大生产线的资金需求。
信贷领域的创新已产生显著成效,某商业银行接入数字SME信贷系统后,审批效率大幅提升40%。截至目前,金融壹账通累计服务中小企业超过200万家,带动普惠贷款余额超32.93万亿元,有效促进了优质中小微企业的融资可得性。
更为重要的是,这一创新通过将数据价值转化为信用价值,让金融资源得以精准流向创新领域,既为中小微企业成长“输血”,也为制造业向高端化、智能化转型注入动能。
数字金融为桥,与产业升级同频共振
制造业向“高端化、智能化、绿色化”转型的过程中,产业端的升级节奏持续加快,对金融服务的响应速度、适配能力提出了更高要求,必须完成自身的数字化适配,实现服务升级。这既是产业变革对金融的必然要求,也是《意见》“强化数字金融赋能”部署的核心指向。
作为“连接器”,金融壹账通在数字金融层面持续创新,构建了涵盖数字化银行、数字化保险及加马平台的全方位整合技术方案,从业务场景到底层支撑,助力金融机构加快数字化转型,构建与产业升级相匹配的新型服务能力。
在夯实数据基础方面,金融壹账通通过“湖仓一体”架构与隐私计算技术,构建安全高效的数据协作生态,实现跨机构数据“可用不可见”。其“金融数据隐私计算平台”已获得超过50家金融机构试点并获央行多地分支机构推广,使金融机构能合规整合多维度数据,更精准地把控企业状况,为高效服务奠定基础。
数据基础的巩固,离不开底层技术的创新。金融壹账通的加马平台整合“AI+数据”实现多维度技术突破,其AI视觉系统融合指纹识别与实时黑名单筛查,有效防范深度伪造风险,并兼容鸿蒙等国产系统,为数字金融服务的安全性、适配性提供了底层保障。
技术突破的核心点在于转化为实际服务效能。对制造企业而言,核心资产如意外受损,快速理赔直接关系产能稳定。金融壹账通的“端到端数字化产险解决方案”将AI及先进分析能力深度融入承保全流程,某全国性财险公司引入该方案后,依托VoLTE和AI图像识别,理赔效率提升25%。
数字赋能的价值最终要落到金融与产业的协同上。目前,金融壹账通已服务中国100%大型银行和股份制银行、99%城市商业银行及多数险企,构建起广泛覆盖、深度联动的服务网络。这一生态不仅推动产业数据与金融资源的高效对接,更为数字金融与制造业转型升级的“同频共振”提供支撑。
“破壁”跨境贸易,搭建内外循环金融桥梁
随着国内产业升级的深入推进,“中国制造”加速全球化布局,提升跨境金融服务便利性,拓展高水平双向开放发展空间是应对全球产业链重构、提振制造业国际竞争力的关键举措。
传统模式下,跨境金融存在单证流转繁杂、合规成本高企、数据流动壁垒等痛点,制约着企业全球化步伐。此背景下,《意见》提出的跨境金融服务便利化,不仅着眼于流程简化,更在于推动跨境金融服务与产业全球化布局实现深度协同。
跨境金融面临的首要挑战在于建立可信的数字身份与行为追溯机制,信息不对称可能导致企业信用难以自证,阻碍其融入全球贸易体系。金融壹账通旗下深圳CA(深圳市电子商务安全证书管理有限公司)具备粤港电子签名互认资质,有针对性地解决这一问题,其运用智能视觉与区块链技术实现身份信息的跨境存证与互认,已为超400万用户提供认证服务,构建起跨境金融的可信基石。
在解决身份可信问题的基础上,提升跨境数据安全有序流动是另一关键环节。金融壹账通积极参与跨境数据流动的合规实践,其与香港某知名银行合作的《粤港澳大湾区(内地、香港)个人信息跨境流动标准合同》打通了粤港跨境数据通道,支持金融机构合法合规跨区域数据传输。截至2025年1月1日,金融壹账通已成功为多家外资银行开展大陆居民香港在线开户业务,服务覆盖数超30万人次。
与此同时,金融壹账通积极扩展技术及生态系统合作网络,为跨境金融创新提供更加安全、高效、便捷的数字解决方案。在东南亚、中东及非洲等新兴市场,金融壹账通提供核心系统现代化、跨境贸易金融、智能风控、车生态平台等六大数字化解决方案。截至2025年6月,其境外业务已覆盖20个国家及地区,服务超200家客户,这些实践经验正在反哺国内企业出海金融服务能力的提升。
筑牢技术底座,夯实金融支撑体系根基
无论是破解国内产业链信用难题、适配产业升级节奏,还是破除跨境服务壁垒,这些金融服务的创新实践能可持续、可复制的落地,根本在于扎实的技术底座。“到2027年形成支持制造业高端化智能化绿色化发展的成熟金融体系”,这一目标需金融机构构建新型服务能力,而金融壹账通的技术布局,正为这一能力筑牢根基。
依托平安集团三十余年金融与技术积淀,金融壹账通未止步于单一场景解决方案,而是深耕 AI、大数据等前沿技术的突破,为金融机构打造先进技术底座。
在AI技术的深度应用上,其自研智能体平台实现模型全生命周期管理,既能在高并发场景中保持稳定,又能适配不同金融机构的个性化需求;更创新推出金融RaaS服务模式,让金融机构按AI应用效果付费,大幅降低先进技术落地门槛,推动AI从“实验室技术”转化为服务制造业的实际效能。
这些技术创新与实践,同时支撑着金融壹账通对“五篇大文章”的深入实践。数字金融方面,赋能金融机构全面数字化转型;科技金融方面,推进信创适配与核心系统替代;绿色金融方面,构建绿色信贷及碳排放数据平台;普惠金融方面,通过数字化信贷系统提升中小企业融资可得性。
可以看到的是,金融壹账通的创新步伐始终坚持平安集团“省心、省时、省钱”的服务理念,深度契合国家金融发展战略。未来,随着金融壹账通技术底座的不断夯实、场景服务的持续深化,将更精准地破解产业痛点,让金融“活水”真正浸润新型工业化的每一寸土壤,为中国制造向全球价值链高端跃升提供坚实的金融科技支撑,共同书写实体经济高质量发展的新篇章。